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银行开始清理个人长期不动户

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日前,中信银行发布《关于清理个人长期不动户的公告》,公告称根据人民银行打击电信网络诈骗相关工作要求,为切实保障您在我行账户资金安全,向您提供更加便捷、优质的金融服务,我行拟对个人长期不动账户开展清理工作。具体安排如下:

一、界定标准

同时满足以下条件的我行个人人民币结算账户将被限制交易:

1.账户时点余额低于10元人民币(含)。

2.账户连续三年(含)以上未发生任何非结息交易。

二、时间安排

我行将自2022年第三季度起,于每季度第二个月(8月、11月、2月、5月)下旬对满足以上标准的个人人民币结算账户进行清理,对账户进行只收不付的交易限制。

三、建议

为保证您所持账户免受影响,您可进行如下操作:

(一)如您的账户属于上述清理范围,但今后仍需使用,请您在我行定期清理之前使用账户发生任意金额动账交易,以避免被清理而造成不必要的麻烦。

(二)如您不再需要使用该账户,请尽快办理销户手续。

四、后续处理

如您的账户交易已被限制,您可凭有效身份证件、存折或卡,到我行全国任意网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。

从源头上遏制不法风险

今年以来,工商银行、中国银行、光大银行、兴业银行等银行相继发布公告,对个人长期不动户及一人多户开展排查工作,并进行清理。另外早在2021年初,建设银行、邮储银行、中信银行等多家银行纷纷发布公告,将对异常账户进行清理,一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”以及同一客户名下的超量账户,都将被银行注销。
 
“睡眠账户”是指长期没有发生收、支活动的账户。事实上,这并不是以上银行首次发布针对“睡眠账户”的清理公告,早在2021年“关于清理长期不动个人银行账户”就已经成为了银行业的普遍现象。
 
而今年以来多家银行的公告显示,“睡眠账户”的清理范围有所扩大,以往账户余额为零可能会被归于“睡眠账户”,而现在清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。
 
显然,对于“睡眠账户”的判定,各大银行都没有统一的标准。比如,有些银行的门槛为账户余额在人民币1元(含)以下,有些银行则是活期余额小于等于100元;有的银行要求是连续三年(含)以上未发生主动交易,有的银行则是连续两年(含)以上。与此同时,各银行对“睡眠账户”的处置方式也有差异,有的银行对“睡眠账户”暂停金融服务,有的银行则限制“睡眠账户”的权限,甚至有的银行直接对相关账户进行了清理。
 
当然,除了长期没有发生收、支活动的账户,同一用户在同一银行开立的多个结算账户也将进行清理排查。
 
对于近期各大银行不断加大对银行卡账户的整顿力度,可以看出银行对开户行为更为谨慎,不仅是积极响应“断卡行动”的具体表现,以期提升合规性,防范可能存在的不法风险,也是为了提升自身运营效率。
 
早在2020年10月10日,国务院、公安部便组织召开会议部署在全国范围内开展“断卡”行动,并指出非法贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源,危害十分严重,要求切实增强开展“断卡”行动的使命感、责任感、紧迫感,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,坚决遏制风险,切实维护社会治安大局稳定。
 
从近年来银行开展的举措来看,除去对以往存量客户的账户加强整顿,多数银行普遍从源头处加强对消费者储蓄账户安全意识的普及。
 
近年来,对多数银行而言,将打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测,前置了各项风险防范流程,事实上,无论是电信诈骗还是跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流,因此银行账户、支付环节管理也将逐步成为监管机构关注的工作重点。

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本文来源:POS圈支付网

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